El objetivo principal de este blog es mostrar las características centrales del sistema general de pensiones de cara a la próxima reforma pensional que se avecina (aprobada a la fecha por el Senado), recordemos que el sistema general de pensiones busca proteger de los riesgos de invalidez, vejez y muerte a los ciudadanos que fue estructurado por la Ley 100 de 1993. La innovación con relación al sistema anterior fue la introducción del sector privado en la administración de las pensiones, por eso reseñaremos algunos aspectos generales del sistema actual.
Aspectos generales del sistema actual
- El sistema general de pensiones cuenta con dos regímenes excluyentes entre sí, un régimen de reparto simple y un sistema de capitalización de fondos privados (RPM y el RAIS).
- El sistema general de pensiones tiene como marco normativo la Ley 100 de 1993.
- La afiliación es obligatoria.
- Se creó la figura de los bonos pensionales para redimir las semanas cotizada.
- Ninguna pensión puede ser inferior al salario mínimo.
- Hay una restricción etaria para cambiarse de régimen, que es 10 años antes del cumplimiento de la edad.
Diferencias entre los dos regímenes
“En el RPM, para adquirir el derecho pensional de vejez, el afiliado(a) debe acreditar un mínimo de 1300 semanas cotizadas (corresponde a 26 años) y tener la mujer 57 años de edad y el hombre 62 años de edad. En el RAIS, sin importar la edad, debe constituir un capital que le permita recibir una mesada igual o superior al 110% del salario mínimo mensual vigente[i]”.
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Fondos privados |
Régimen de prima media (Colpensiones) |
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En los fondos privados de pensiones lo que importa es el ahorro
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En el régimen de prima media existe una o dos mesadas adicionales de acuerdo con fallos de las Cortes
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El traslado entre fondos es posible cada 5 años
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El antecedente de Colpensiones es el sistema de pensiones del seguro social (ISS)
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En el Régimen de Ahorro Individual con solidaridad se pueden hacer aportes voluntarios
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En el régimen de prima media con prestación definida lo que importa son las semanas cotizadas
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El monto de la pensión depende de los ahorros que hay en la cuenta individual
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En el régimen de Prima Media hay una certeza en el montón de la pensión
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En el Régimen de Ahorro Individual los saldos de los afiliados pueden engrosar la masa sucesoral.
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En el régimen de prima media si no hay beneficiarios el dinero queda para el Estado |
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El régimen entrega una garantía de pensión mínima |
Si no se cumplen los requisitos, se entrega una indemnización sustitutiva |
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En los fondos existe la pensión anticipada |
El régimen de prima media es rígido en sus condiciones. |
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En los fondos privados hay diferentes modalidades de pensión |
En el régimen de prima media solo existe una modalidad de pensión |
Problemas que ha presentado el sistema
La cobertura del sistema es muy baja en parte por los dos regímenes que coexisten y por la estructura de financiamiento del sistema[ii]. Cuando los trabajadores eligieron los fondos privados no eran conscientes del monto pensional que iban a recibir años más tarde y esto ha generado decepción en muchos trabajadores. Otro de los problemas principales es el traslado masivo de los trabajadores del sistema de fondos privados a Colpensiones precisamente para mejorar su monto pensional que también ha generado pronunciamiento de las altas Cortes.
Conclusiones
Algunas de las inconformidades y la disparidad de los regímenes hacen que la reforma pensional en curso sea una de las que menos obstáculos presenta en la opinión publica. El Estado presenta un único sistema por pilares como ha sido aconsejado por diferentes organizaciones internaciones, sin embargo, al ser un sistema altamente subsidiado genera gran déficit fiscal.
[i] derlaboral.uexternado.edu.co/analisis-y-opinion/prima-media-con-prestacion-definida-rpm-o-regimen-de-ahorro-individual-con-solidaridad-rais/
[ii] arepublica.co/finanzas/cobertura-pensional-es-de-apenas-23-segun-estudio-de-colpensiones-y-unijaveriana-3398629
